看到关于河南村镇银行的一个回帖-小学生

这件事从头到尾就是离谱，这次出事的这个主体叫做“禹州新民生村镇银行股份有限公司”，他的实际控制人是“许昌农村商业银行股份有限公司”，这个许昌农商行同样拥有和禹州行一样的、共计5家子银行，名称分别是禹州新民生村镇银行、柘城黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行、开封新东方村镇银行。

离大谱之一：全是假股东

代持率超过86%，禹州行、许昌农商共计89个股东，79个股东是“假股东”，因为这些假股东的股权，全部质押给了本地的“兄弟公司”或“关联方公司”或其他商业银行。也就是说，有一个幕后boss，他享有全部的股权份额，他把他这份股权你找了N个人来持有，他一个人绑票了所有人，其实都是他的，但他通过代持的方式规避掉了工商层面的审查……根据目前银监会自己的口径，这个幕后boss间接控制了河南本地13家银行。

离大谱之二：抵押 作假 再抵押 疯狂套娃

这个人还成立了类似的好几家银行/公司，这些公司、银行，伙同这些代持股票的人，把股票从他们的左口袋进，右口袋出，然后坐地分赃。比如：我手上有一个高速公路的收费权，我如果找四大行作质押，四大行评估完之后，说一年2000万最多押10年。他是怎么干的呢？他成立了N家银行和N家公司，这N家公司把自己的N个资产/股权抵押给自己的N家银行，由于银行本身就是他说了算，资产评估、审计和风险审核形同虚设，一个净资产不足一个亿的收费站，能抵押30多亿的天价，而且还是10年前。而且银行之间竟然把抵押权转来转去，更有甚者居然把抵押物/质押股权直接转让给第三方，然后拿着第三方的钱给公司，公司再从银行把账平回来，然后继续拿着下一个抵押物把银行的钱套走。在这个过程中，坏账做成好账，不良资产做成抵押物，对上瞒报，对下作假，一个类似庞氏骗局的游戏倒腾了7年之久。

离大谱之三：挂着银行的招牌，在互联网上搞P2P

如果一个银行的理财经理给你说，有个年化5%还保本的理财，你心不心动？这400亿里，2015年p2p大火之后的储户就占了80%以上，储户给银监、经侦提供的证据里，有打开度小满、天星金融、京东、小米等app推荐的广告截图，“禹州民生财富自由x号 5.x%保本”的字眼比比皆是……更有受害者者质问经侦，我既然下载了反诈app，为什么还会发生这种事？

以此实控人手段为基础，推导最有可能的洗钱方案：（2011至今，年均37亿）

1.离岸IPO。这个实控人的家属、有过商业往来的伙伴等，曾不止一次参与了港股多家公司的IPO，且均位列前十大股东，均已在2021年前全部套现退出，以此人手段来看，无论是财务投资洗钱，还是代持退出洗钱，都很有可能，而且找的人一定非常多，一旦IPO成功，代持人在香港开户，港币结算不回大陆，代持人通过移民或商业形式一次性转移，除了股票买卖痕迹，无从查起；

2.私募出境。据媒体说这个实控人的朋友圈还有PE、实业的信息和照片，那洗钱最常规的，就是在海外设立一个假的“投资标的”，这个人在国内指定一家基金公司，让其发投资基金，然后让代持人前赴后继的往里砸钱，投资款则通过入股海外空壳企业的方式从外汇洗白离岸，BVI、新马台、加拿大这种公司比比皆是，经侦手再长，也管不到境外，更何况PE投资动辄5-8年，只要没人自首，做戏做全套（审计报告、投资披露报告滴水不漏）就绝无可能被知道。

3.实物出境、实业出境，实物出境就是文玩字画，股东墨宝，或者买个贸易公司疯狂往外运集装箱货物；实业出境就是类似于代持人投资移民，或在本地做实业，取得境外身份后清算退出。

前三者加起来，理论上代持人数量足够，如果每年要洗50-90亿，根本不是问题。当然还有最后一种就是楼主提到的“某个渠道卡住了”，其实那不叫卡住了，叫代理人化，就是卷跑400亿一定是个团队，某些人肉身并没有跑，因为他在当地就是代理人，今天是你4个亿，明天是他3个亿，他官民通吃，已经成潜规则了。

追责：

1.禹州新民生村镇银行股份有限公司及其关联方背后的实控人席卷400亿储蓄缺口跑路，绝非一人之能耐，首当其冲的就是河南省各市工商口子和市场监督口子。如果把2011-2022年有关本事件全部关联方的工商资料拿出来翻个底朝天，我估计河南省某些市要兴大狱了。首先银行做变更，市政府金融办、市公安专属部门、地税、地工商、加上银监会，公章缺一不可，最后的审核岗就是工商，所以归根结底，一定有一个权柄滔天的“包庇人”；其次在400亿假账、计提金不上报的情况下，银监会的确什么都不知道，但一家银行17个股东质押了16个人这种滑稽的事情居然在工商那里通过了；最后最重要的，谁会信代持人真的全部到场并签字了，一定是齐刷刷的授权委托书特办，我问各位迪友，你如果是个公务员，在政务中心上班，就一个人来了，只有他左手一包公章和法人章，右手一沓授权委托书，说要给银行办工商变更，你敢给他办吗？我讲的还只是禹州这一家银行的情况，关联方共有13家银行，那必然这个实控人在工商口子权势滔天的长期代理人。

2.如果把2011-2022年投诉这13家银行并且转办到公安口子经侦支队的记录调出来，那也能揪出几个保护伞。很多人觉得银行假**是灯下黑，其实错了，经侦收到举报是要行政部门派人来协办的，经侦基层自己是什么都不懂的。如果真的有若干起且分布时间平均的，为什么一次调查都没有？

3.市金融办和银监就不要说了，追责也追不出来什么人，他们是监管部门，但不在一线，动真格的他们也会把锅甩给下面一线部门。

所以说，这13家银行，每家银行职工约150-400人，牵扯假股东百余人，跟这个案子沾边的银行内部的自然人就不低于3千人，算上这些政府各个部门口子的，查？最多拉两个人出来垫背，地方心里门清儿的很，这点钱跟地方的三角债、债务平台比算什么啊。中央心里更门清儿，指不定400亿有几个亿是拆东墙补西墙。

热议
推荐楼 雁过拔毛的MJJ 2小时前

中国这个b样已经烂到骨子里了，没得救了，推到重建吧

推荐楼 keygen8 2小时前

又开始搬砖带节奏了，0.0005美分已到账

推荐楼 爱发卡 2小时前

有幸参与了建国第一金融大案

这个规模没多大，包商银行比这个规模大

海航的大案比这个盘口大的多，负债10000多亿，资产才2000多亿，这么资金都搞没了，负债很多是银行贷款等

推荐楼 PA-fan 2小时前

就这居然没有发生恶性案件，说明还没压榨到极限

推荐楼 keygen8 2小时前

@小学生 你个屌毛拉我进去吧，我也想发帖赚美分

推荐楼 keygen8 2小时前

@小学生 我怀疑你个吊毛是5k哥的小号

推荐楼 Benladen 2小时前

解决不了出问题的人，就解决提问题的人

3楼 电脑 2小时前

一亿套三十亿也太小意思了，杰克马用三十亿套三千亿都没事

4楼 panghu 2小时前

说到底还是监管不力

7楼 暗夜精灵 2小时前

就算四大银行之一出这事 同样甩锅也不会有事
国人的耐受 底线很低 随便折腾

9楼 sdooer 2小时前

有组织有计划有步骤有预谋，下的是一盘大棋。

12楼 爱发卡 2小时前

前面故事情节描述很动人，后面结尾结论不正确，地方债没有必要靠村镇银行来填平窟窿

13楼 ssjoy 2小时前

按照外网分析，河南财政早就崩溃了，这400亿大部分是被地方政府“借用”了

14楼 PA-fan 2小时前

就这居然没有发生恶性案件，说明还没压榨到极限

15楼 爱发卡 2小时前

有幸参与了建国第一金融大案

这个规模没多大，包商银行比这个规模大

海航的大案比这个盘口大的多，负债10000多亿，资产才2000多亿，这么资金都搞没了，负债很多是银行贷款等

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